存款準備金比率

中國人民銀行２００７年１月５日宣佈，央行決定從２００７年１月１５日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率０．５個百分點。根據歷史數據，自２００６年初至今我國已連續４次上調存款準備金率，累計上調２個百分點，存款準備金率執行９．５％的標準。
法定存款準備金是傳統的三大貨幣政策工具之一(提高存款準備金率，加息同增加貨幣供應)，是指中央銀行強制要求商業銀行按照存款的一定比率保留流動性。上調存款準備金率，能直接凍結商業銀行資金，抑制銀行信貸資金過快增長。
銀行既主要收入係利息收入，即係通過存款同貸款既息差賺取收入。理論上貸款越多，息差越大銀行收入就越高。所以銀行會傾向盡量借出所有存款。但這樣會做成兩個問題。
第一，存款者(Depositor)可以隨時取回存款，但銀行就冇辦法隨時取回貸款，如果大量存款者同時取回存款，銀行就冇辦法處理(Liquidity Risk)，因此銀行必需保留部份存款應付資金流動問題。存款準備金率９．５％即銀行必需要保留９．５％存款不能借出。咁存款準備金率越高銀行就越安全，不過就影響左銀行利潤同社會商業活動。
第二，銀行如果只顧增加貸款額而唔詳細考慮貸款者既還款能力(貸款者願意俾高息但其實根本上冇錢還, Default Risk)，會令銀行既懷帳(Bad and doubtful debt)上升，影響整個金融體系既穩定性。提高存款準備金率有助銀行更加小心選擇貸款者。
咁，今次提高存款準備金率係唔係有助冷卻國內過熱既經濟呢? 又唔係喎，存款準備金率提高０．５%，但銀行體系總存款又何止上升一倍??
以前有一百萬可以借出九十萬，依家變左有二百萬可以借出一百九十萬，借出既錢仲多左好多喇!!